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Was ist, wenn Sie jemandem im Rahmen Ihrer Arbeit materiellen oder körperlichen Schaden zufügen? Was, wenn Sie nach einem Rohrbruch Ihren Job längere Zeit nicht ausüben können? Schützen Sie sich vor solchen und anderen Unwägbarkeiten!

Must-have: die Betriebshaftpflichtversicherung

Als wichtigste Versicherung für alle Selbstständigen gilt die Betriebs- bzw. Berufshaftpflichtversicherung. Die Betriebshaftpflicht greift bei Schäden, die Sie als Gewerbetreibender (oder einer Ihrer Beschäftigten) bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit verursachen – zum Beispiel, wenn Eigentum eines Kunden beschädigt wird oder er gesundheitlich zu Schaden kommt. Ohne einen solchen Schutz haften Sie unbegrenzt mit Ihrem Privatvermögen!

Für Freiberufler bietet die Berufshaftpflichtversicherung einen vergleichbaren Schutz, vor allem gegen Vermögensschäden. Sie wird auch als reine Vermögensschadenhaftpflicht angeboten. Für manche Berufsgruppen ist eine solche Police obligatorisch (beispielsweise Steuerberater, Architekten, Ingenieure). Aber auch alle anderen Freiberufler sollten sich unbedingt damit absichern.

Als ebenso unverzichtbar gilt die Betriebsunterbrechungsversicherung. Für den Fall, dass Sie Ihre Arbeit nicht fortsetzen können (etwa, weil es gebrannt hat, nach Sturm- oder Leitungswasserschäden) springt diese Versicherung für Löhne und Gehälter, Büromieten und entgangene Gewinne ein. Materielle Schäden, die durch solche und ähnliche Vorkommnisse an Betriebseigentum und Inventar entstehen, lassen sich durch eine Geschäfts- oder Inhaltsversicherung absichern. Wenn Sie oder Ihr Unternehmen Waren transportieren, sollte Sie auf jeden Fall auch eine Transportversicherung abschließen.

Je nach Branche sind diese Policen sinnvoll

Andere Versicherungen sind je nach Art der beruflichen Tätigkeit wichtig. Dazu zählt eine Maschinenversicherung ebenso wie eine Elektronikversicherung, die für Computer, Server, sonstige Bürotechnik, Waagen, Kassen und anderes vorgesehen ist. Größere Betriebe sollte ihre Führungskräfte außerdem mit einer D&O-Versicherung (D&O = Directors & Officers) gegen teure Fehlentscheidungen absichern.

Zum Schluss noch ein Tipp: Wenn Sie einmal dabei sind, prüfen Sie doch auch gleich, ob Sie im privaten Bereich ausreichend abgesichert sind – etwa mit einer Renten- und einer Berufsunfähigkeitsversicherung.